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宮崎市の住宅ローン情報!融資実行までの流れと金利・返済額の試算

お金
公開日:2023.12.26
最終更新日:2024.01.19
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公開日:2023.12.26
最終更新日:2024.01.19

宮崎市の住宅ローン情報!融資実行までの流れと金利・返済額の試算

住宅ローン
住宅購入の際によく聞くワード「住宅ローン」。なんとなくは知っていても、どのような手順を踏むのか、金利の差で返済額がどれだけ変わるのか、実はよくわからない…という方もいらっしゃるでしょう。そこで今回は、住宅ローン契約の流れから、返済額の試算まで詳しくご紹介。宮崎市の情報もお伝えするので、住宅ローン選びの参考にしてみてください。

目 次

住宅ローンを組むための手順と注意点

「家」「銀行」家と相談する人
まずは、住宅ローンを組むための条件や流れといった基本的な知識と、注意点を把握しておきましょう。

手順1:情報収集

住宅ローンを契約するには、各金融機関が定める条件を満たす必要があります。具体的な条件は、年齢や収入、団体信用生命保険(※)への加入などさまざまです。
ハウスメーカーの提携先でローンを組める場合、金利の優遇や手続きの時短を期待できる可能性があります。インターネットや勉強会を通じ、複数の住宅ローンを比較してみましょう。

(※)住宅ローン返済中に契約者が死亡するなどして支払いが困難になった場合、住宅ローンの残高がゼロになる保険のこと。

手順2:事前審査

正式審査に進む前の簡易的な審査。年収や自己資金比率(頭金)といった情報を申告すれば、3日~1週間程で結果が出ることが多いです。
頭金はゼロでも借入可能ですが、物件価格の20%程度用意するのが目安です。

手順3:正式審査

正式審査では、事前審査よりも多くの資料・情報によって借入の可否が検討されます。求められるのは、購入物件の詳細、団体信用生命保険に加入するための健康状態などが一般的です。結果が出るまでには、1~2週間を要します。

手順4:住宅ローンの契約

正式審査で承認されれば、住宅ローンを組むための「金銭消費貸借契約」を結ぶことが可能になります。
契約前に確認するべきことは、外構工事費や付帯工事費も住宅ローンでまかなえるのかどうか、ということ。また、建築費用のほかに各種手数料や保証料、保険料といった諸費用が発生するということです。金融機関によっては、これらが住宅ローンに含まれないため、別途用意しなければならないケースがあります。

手順5:融資実行・返済スタート

住宅ローンによる借入金は、指定の日時に契約者の口座に振り込まれます。そして大体の場合、融資実行の翌月または翌々月から、毎月決まった日に自動引き落としによる返済が始まります。
返済金を滞納すると、大切なマイホームを手放すことになりかねません。借入額は、返せる額から計算するのが安心です。年間返済額は、年収に対して25%以内に設定するのが目安とされています。

住宅ローンの金利・返済総額の関係

グラフ
以下の表では、元利均等払い・35年ローンという設定で、金利1.30%の場合と1.40%の場合の返済総額を計算しています。簡潔に表すため、ボーナス払いや手数料は含んでいません。
金利と返済額の表
住宅ローンの金利は他のローンに比べて低いですが、借入額が大きいぶん、金利を含めた返済額は高額になります。また、たった0.1%の金利差が返済総額に大きな影響を与える点にも注目です。もし50,000,000円借り入れた場合、金利が0.1%異なるだけで、返済額は1,000,000円以上増減します。
このことから、住宅ローン選びに迷ったら「金利」を軸に候補を絞り込むのも得策です。数件の候補を挙げて諸費用や付帯サービスなどの詳細を確認し、よりご自身の条件やライフスタイルに合ったローンを選び出すとよいでしょう。

宮崎市の住宅ローン情報

銀行とローン
宮崎市は温暖な気候に加え、物価の安さや通勤・通学時間の短さなど、住みやすい環境が整った街。また、九州・沖縄エリアの「住みたい街」ランキングでもトップ10に入る街です(大東建託株式会社「いい部屋ネット 住みたい街ランキング2023<九州・沖縄版>」より)。そのため、地銀や信用金庫のほかにも、メガバンクやネット銀行に至るまで住宅ローンの選択肢が豊富です。ここでは、宮崎市を代表する金融機関の住宅ローン情報を見てみましょう。

参考元:宮崎市「宮崎ってどんなところ?」

宮崎銀行「満額快答プレミアム」※2023年12月11日時点

・変動金利型…1.05%
・固定金利選択型(2年固定)…1.30%
・固定金利選択型(5年固定)…1.70%
・固定金利選択型(10年固定)…2.15%

参考元:株式会社宮崎銀行「ローン金利 金利一覧」

宮崎第一信用金庫 「ニューワイド」※2023年12月11日時点

・3年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.50%
・5年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.60%
・10年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.80%

参考元:宮崎第一信用金庫「住宅ローン ニューワイド」

近年の住宅ローン金利は、10年固定金利・フラット35の実質金利が上昇しているのに対し、変動金利は市場最低水準となっています。ただし、表面的な金利が低い場合でも、諸費用が高額になるケースもあるため、住宅ローン選びは金利の種類にも着目しましょう。

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#宮崎県宮崎市#注文住宅 #新築 #住宅ローン #金利情報 #フラット35 #家づくりの基礎知識

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