住宅ローンを組むための手順と注意点
![「家」「銀行」家と相談する人](https://hyasweb.com/images/store/article_content/resize_1360x/2c84ae2c914623989a0f310700b02246.webp)
手順1:情報収集
住宅ローンを契約するには、各金融機関が定める条件を満たす必要があります。具体的な条件は、年齢や収入、団体信用生命保険(※)への加入などさまざまです。
ハウスメーカーの提携先でローンを組める場合、金利の優遇や手続きの時短を期待できる可能性があります。インターネットや勉強会を通じ、複数の住宅ローンを比較してみましょう。
(※)住宅ローン返済中に契約者が死亡するなどして支払いが困難になった場合、住宅ローンの残高がゼロになる保険のこと。
ハウスメーカーの提携先でローンを組める場合、金利の優遇や手続きの時短を期待できる可能性があります。インターネットや勉強会を通じ、複数の住宅ローンを比較してみましょう。
(※)住宅ローン返済中に契約者が死亡するなどして支払いが困難になった場合、住宅ローンの残高がゼロになる保険のこと。
手順2:事前審査
正式審査に進む前の簡易的な審査。年収や自己資金比率(頭金)といった情報を申告すれば、3日~1週間程で結果が出ることが多いです。
頭金はゼロでも借入可能ですが、物件価格の20%程度用意するのが目安です。
頭金はゼロでも借入可能ですが、物件価格の20%程度用意するのが目安です。
手順3:正式審査
正式審査では、事前審査よりも多くの資料・情報によって借入の可否が検討されます。求められるのは、購入物件の詳細、団体信用生命保険に加入するための健康状態などが一般的です。結果が出るまでには、1~2週間を要します。
手順4:住宅ローンの契約
正式審査で承認されれば、住宅ローンを組むための「金銭消費貸借契約」を結ぶことが可能になります。
契約前に確認するべきことは、外構工事費や付帯工事費も住宅ローンでまかなえるのかどうか、ということ。また、建築費用のほかに各種手数料や保証料、保険料といった諸費用が発生するということです。金融機関によっては、これらが住宅ローンに含まれないため、別途用意しなければならないケースがあります。
契約前に確認するべきことは、外構工事費や付帯工事費も住宅ローンでまかなえるのかどうか、ということ。また、建築費用のほかに各種手数料や保証料、保険料といった諸費用が発生するということです。金融機関によっては、これらが住宅ローンに含まれないため、別途用意しなければならないケースがあります。
手順5:融資実行・返済スタート
住宅ローンによる借入金は、指定の日時に契約者の口座に振り込まれます。そして大体の場合、融資実行の翌月または翌々月から、毎月決まった日に自動引き落としによる返済が始まります。
返済金を滞納すると、大切なマイホームを手放すことになりかねません。借入額は、返せる額から計算するのが安心です。年間返済額は、年収に対して25%以内に設定するのが目安とされています。
返済金を滞納すると、大切なマイホームを手放すことになりかねません。借入額は、返せる額から計算するのが安心です。年間返済額は、年収に対して25%以内に設定するのが目安とされています。
住宅ローンの金利・返済総額の関係
![グラフ](https://hyasweb.com/images/store/article_content/resize_1360x/84e8205419244d35f5f2e8189ee03f67.webp)
![金利と返済額の表](https://hyasweb.com/images/store/article_content/resize_1360x/902016f510cf59efc27bc81b3af34721.webp)
このことから、住宅ローン選びに迷ったら「金利」を軸に候補を絞り込むのも得策です。数件の候補を挙げて諸費用や付帯サービスなどの詳細を確認し、よりご自身の条件やライフスタイルに合ったローンを選び出すとよいでしょう。
宮崎市の住宅ローン情報
![銀行とローン](https://hyasweb.com/images/store/article_content/resize_1360x/4569d0c5012615ae01943855cc02660c.webp)
参考元:宮崎市「宮崎ってどんなところ?」
宮崎銀行「満額快答プレミアム」※2023年12月11日時点
宮崎第一信用金庫 「ニューワイド」※2023年12月11日時点
・3年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.50%
・5年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.60%
・10年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.80%
参考元:宮崎第一信用金庫「住宅ローン ニューワイド」
近年の住宅ローン金利は、10年固定金利・フラット35の実質金利が上昇しているのに対し、変動金利は市場最低水準となっています。ただし、表面的な金利が低い場合でも、諸費用が高額になるケースもあるため、住宅ローン選びは金利の種類にも着目しましょう。
>>宮崎市の土地価格・相場は?今後10年の価格推移も予想!注文住宅を建てる際の土地選びのポイント
>>宮崎市ではこんなに補助金が受けられる!宮崎市の住宅や医療費に関する支援制度を解説
・5年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.60%
・10年見直し型(一般団体信用生命保険料込み)…1.80%
参考元:宮崎第一信用金庫「住宅ローン ニューワイド」
近年の住宅ローン金利は、10年固定金利・フラット35の実質金利が上昇しているのに対し、変動金利は市場最低水準となっています。ただし、表面的な金利が低い場合でも、諸費用が高額になるケースもあるため、住宅ローン選びは金利の種類にも着目しましょう。
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>>宮崎市ではこんなに補助金が受けられる!宮崎市の住宅や医療費に関する支援制度を解説
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![アドバイスする人](https://hyasweb.com/images/store/article_content/resize_1360x/569444e7c76b881669e026bb002d463f.webp)
また、無料相談会や完成見学会など家づくりに役立つ様々なイベントも随時開催しておりますので、宮崎市でマイホームをご検討されている方はぜひお気軽にご参加ください。
![仲良く手を繋いで歩く家族のイラスト](https://hyasweb.com/images/store/article_content/resize_1360x/3c7f37ba0cc9d61817e68e8f753b03cd.webp)
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